Como pagar com PIX Automático

✅ Autorização da empresa: A configuração do PIX Automático pelos clientes depende que a empresa responsável pela cobrança (escola, academia, etc) solicite uma autorização para descontar os pagamentos por meio da nova modalidade.

📲 Notificação no app do banco: Esse pedido vai aparecer no aplicativo do banco do cliente, que poderá aceitar ou recusar. Se aceitar, ele ainda pode definir algumas regras — como o valor máximo de cada pagamento e se a cobrança pode usar o limite do cheque especial.

🔔 Cobrança e agendamento: Depois da autorização, a empresa envia a cobrança ao banco, que agenda o pagamento e avisa o cliente. Ele poderá conferir se o valor está correto e se terá saldo suficiente.

💸 Pagamento automático: No dia do vencimento, o banco faz o pagamento, seguindo as regras que o cliente definiu na autorização. A cobrança poderá ser semanal, mensal, trimestral ou anual.

Como funciona?

– Empresa envia pedido de autorização de Pix automático a cliente

– No aplicativo do banco ou instituição financeira, o cliente acessa a opção “Pix automático”

– Lê e aceita os termos da operação

– Define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação

– A partir da data acordada, o sistema faz os débitos automaticamente

– Cobrança pode ser feita 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados

– Usuário pode cancelar autorização e ajustar valores e periodicidade a qualquer momento

Tipos de contas

O Pix automático só é válido para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. O pagamento periódico entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, é feito por outra modalidade, o Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024.

Contas que podem ser pagas pelo Pix Automático

– Contas de consumo (luz, água, telefone)

– Mensalidades escolares e de academias

– Assinaturas digitais (streaming, música, jornais)

– Clubes de assinatura e serviços recorrentes

– Outros serviços com cobrança periódica

Algumas empresas, principalmente micro e pequenas, usavam o Pix agendado recorrente para cobranças periódicas. O Pix automático promete simplificar as operações de cobrança.

No Pix agendado recorrente, o pagador tinha de digitar a chave com a conta da empresa, o valor e a periodicidade da cobrança, o que poderia levar a erros e divergências. No Pix automático, o usuário receberá uma proposta de adesão, bastando confirmar a cobrança, podendo ajustar valores e a frequência dos pagamentos.

Segurança

O Pix automático traz alguns riscos de segurança. O principal são falsas empresas que enviam propostas de cobrança que irão para contas de terceiros. Para minimizar o risco de golpes, o BC editou uma série de normas para as empresas que aderirem ao Pix automático.

Bancos e instituições de pagamentos deverão checar uma série de informações das empresas, divididas em três eixos: dados cadastrais, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço ofertado no Pix automático e histórico de relacionamento com o participante. Para impedir fraudes por empresas recém-criadas, somente empresas em atividade há mais de seis meses poderão oferecer a nova modalidade do Pix.

As regras de segurança que os bancos deverão checar são as seguintes:

– Data de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ); situação cadastral dos sócios e administradores no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF), e outras informações da empresa;

– Compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço oferecido para o Pix automático;

– Quantidade de funcionários, valor do capital social e faturamento;

– Tempo de abertura da conta e uso de outros meios de cobrança;

– Frequência das transações com o participante.